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温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃期

温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃期

民间借贷规模总体呈增加态势

报告认为,目前,温州民间借贷市场处于阶段性活跃时期,估计市场规模约1100亿元,占全市银行贷款额的20%。人行温州市中心支行相关负责人表示,这个估计规模是根据抽样调查,从资金借入方和贷出方双向测算并相互验证而得的,是指该时点上存续的债权债务关系的借贷余额。

据悉,2010年,人民银行温州市中心支行建立了温州民间借贷交易活跃指数监测。该项监测以全市近1000家融资中介的1300多个银行账户为样本,定期采集这些账户的资金交易,反映市场交易规模变化。从监测结果看,2010年以来五个季度的账户交易额规模总体呈增加态势。其中,今年一季度的交易量是上年平均的1.4倍,因此可以认为,近期温州民间借贷市场处于比较活跃阶段,借贷规模的增长也比较明显,短期内与银行贷款的比例关系还有小幅上升。

民间借贷利率处于阶段性高位

当前的最新监测数据显示,今年6月份,温州民间借贷综合利率水平为24.4%,折合月息超过2分,比去年同期上升了3.4个百分点,这一民间借贷利率水平处于阶段性高位。

从2003年起,人行温州市中心支行就建立起民间借贷利率监测制度,逐月监测民间利率走势和市场动态。相关负责人表示,2003年至2010年间,监测到的利率水平一直在13%至17%的区间内波动。由于民间借贷市场远非价格统一的市场,各子市场的利率价格差距很大,社会融资中介的放贷利率为38%左右,而一般社会主体之间的普通借贷利率平均为19%,小额贷款公司的放款利率则接近20%等。

民间借贷资金35%流向生产经营

民间借贷这一庞大资金池里的水,到底流向哪条沟渠,是焦点中的焦点。

通过监测调查分析,当前1100亿元温州民间借贷资金的具体用途分布如下:用于一般生产经营的占35%,即380多亿元,主要是一般社会主体直接借出和小额贷款公司放贷的资金;用于房地产项目投资或集资炒房的占20%,即220亿元,包括一些人以融资中介的名义,或者由多家融资中介联手,在社会上筹集资金,用于外地房地产项目投资,也包括一些个人在亲友中集资炒房;由一般社会主体(个人为主)借给民间中介的占20%,即220亿元;由民间中介借出,被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转的占20%,即220亿元。一般社会主体和民间中介这两部分的借贷债权或资金(合计40%)没有直接进入生产、投资等领域,而是停留在民间借贷市场上。另外剩余的5%即60亿元,为其他投资、投机及不明用途等。

关于民间借贷的资金来源,报告认为主要是民营企业主和普通家庭的闲置资金等,具体包括温州当地生产生活结余的资金,全国各地在外温州人的投资回流资金,和温州在世界各地华侨汇回的资金。此外,也不排除有少量银行信贷资金间接流入等。

建议进一步引导和规范民间借贷

报告认为,民间借贷市场中,社会融资中介的风险隐患较大,牵涉面也比较广。民间借贷市场引起的部分社会借贷资金空转的现象,也值得关注。

如何有效规避民间借贷的风险,报告提出,一方面可以在一定程度上继续发挥民间借贷的历史作用,另一方面要加快推进金融深化改革,实现对传统民间借贷的引导、规范、提升和替代,为民间借贷活动做出必要的法律规范,引导其更好地发挥融资作用。

同时,加强对民间借贷的引导和服务,如对民间借贷的合同(或借据)以法律的形式加以规范,进行公证或登记,明确经过公证或登记的合同受法律保护,以减少借贷纠纷;提高民间借贷的组织化程度,加快构建以民间借贷资本为主体的风险投资体系,建立民营企业产权流转体系,规范和发展地方产权交易市场;推进金融市场化改革,如设立各种地方性小法人金融机构特别是社区银行、贷款公司等。(记者 张佳玮)